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差异化布局 科技型赋能

平安租赁汽车金融业务升级有道

  随着汽车消费市场的大幅增长和大众汽车消费观念的日益改变,我国汽车金融业发展前景广阔,成为多方资本竞相逐鹿的市场“蓝海”。

  融资租赁公司便是参与汽车金融市场的“弄潮儿”。业内人士普遍认为,2018年,是汽车融资租赁业务的爆发之年。相关数据显示,目前,我国汽车融资租赁渗透率为3%,远低于北美成熟市场50%以上的渗透率,低市场渗透率蕴含着巨大的增长潜力。

  随着越来越多的租赁公司开始进军汽车租赁市场,如何在市场竞争中开拓业务规模,探寻创新发展路径,成为租赁公司汽车租赁业务转型升级的着力点。其中,平安国际融资租赁有限公司(以下简称“平安租赁”)着眼于个人及企业客户在乘用车、商用车等方面的终端消费和使用需求,凭借科技赋能和灵活多样的业务模式,走出了差异化、专业化的发展道路。

  抢抓市场机遇 加速进军汽车金融

  中国人民银行和原银监会在2016年联合发布的《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》中就明确对汽车金融及融资租赁行业的发展提供助力。再加之近年来,80后、90后消费群体消费观念的变化,网约车和二手车市场的逐步兴起和成熟,我国汽车融资租赁市场已进入了蓬勃发展的关键时期。

  相较于国外欧美等成熟的汽车租赁市场,我国汽车融资租赁行业虽然整体起步较晚,但发展迅速,潜力巨大。《中国汽车融资租赁发展报告2017》显示,2009年至2014年,我国汽车融资租赁市场规模从1000辆增长至20.8万辆,实现了191%的复合增长率,根据市场经验,预测2015年至2020年汽车融资租赁年均复合增长率仍将保持在50%以上,至2020年,有望实现6%的渗透率。

  因此,综合汽车制造商、经销商的金融需求和国家政策的支持,我国汽车租赁蕴藏着广阔的市场空间。从目前国内汽车融资租赁市场的主要参与者来看,大致分为独立第三方、厂商系、经销商系和银行系四类租赁公司。

  其中,平安租赁作为独立第三方的融资租赁公司,自2015年开始进军汽车融资租赁市场以来,就规划了汽车对公、零售、汽车经营性租赁三个业务方向, 2016年业务初步成型,2017年进入快速增长阶段,截至2017年年底,其汽车融资租赁业务规模增长迅速,月放款量近两万台,完成在汽车租赁市场的快速崛起,在国内融资租赁公司中已位居第一梯队。

  差异化布局 聚焦零售直租业务

  随着入场汽车金融资本的增多,汽车融资租赁市场的竞争也开始升级。总体来讲,售后回租这一传统业务模式占据了市场的主流份额。如何创新切入业务,形成自身核心竞争力,成为租赁公司寻找业务盈利点的关键。

  业内人士普遍认为,未来,售后回租业务转到直接租赁业务模式将成为汽车租赁业务转型的主流选择。相较于售后回租,直接租赁能更好地发挥出汽车融资租赁公司产品灵活设计的优势。

  其中,定位“运营+服务”的差异化能力,是凸显直租业务价值的关键。实际上,融资租赁相较于金融产品没有显著不同,但对于经营性租赁而言,后期“运营+服务”是有别于传统汽车金融产品的关键。

  据介绍,平安租赁通过在市场实践中的摸索,在汽车金融运营模式上,选择了差异化战略布局,在汽车零售直租业务上加快创新步伐,以此完成汽车租赁业务的快速成长。

  2016年3月,平安租赁开设第一家经营性租赁分公司,通过分析直租业务在国内推广所面临的问题,选择在不同区域深入对获客、运营、残值等问题进行试错和迭代,将解决难题后再复制一批分公司的展业方式。

  获客是直租业务在国内实现快速发展的关键点之一。平安租赁方面表示,国外租赁业务主要通过经销商获客,但在国内,由于大部分消费者对直租业务认知还未建立,稳定推荐直租业务的经销商很少,获客体系还需契合国内市场的发展特色。

  面对这一市场现状,平安租赁建设了以“平安寿险金管家APP+业务员线下推荐”及“汽车之家+线下车商”为主的“线上+线下”的获客体系,为海量用户定制专属产品,激发潜在车辆金融需求,同时,线下业务员开展推荐服务,提高获客成功率。此外,平安租赁还与汽车之家车商城、车金融、二手车之家等互联网渠道展开合作和导流,通过大数据运营及消费需求精准定位,不断升级产品,匹配客户关注点。

  借力金融科技 智能化运营风控

  风险控制是融资租赁的生命线,如何妥善处理好业务发展和风险防控之间的关系,是公司推进发展需要面对的永恒话题。

  有业内分析人士表示,对开展汽车租赁的租赁公司而言,相较于传统售后回租,直租业务实际上在获客、风控、车辆管理等多方面, 对业务能力都提出了全新挑战。比如,二手车在汽车零售租赁市场具有巨大潜力,而二手车融资业务很关键的环节在于风险控制。

  当前,在一、二线城市限购政策趋严的背景下,我国汽车融资租赁的消费者主要集中在二、三线及以下城市,但征信覆盖范围有限。在区域持续下沉的趋势下,线下实体门店和服务团队有望成为汽车融资租赁公司的布局重点。

  因此,如何利用金融科技手段有效防范欺诈风险,并针对缺乏征信数据的消费者进行风险定价,将成为租赁公司拓展三、四线城市市场的核心竞争力。

  针对以上业务的风控痛点,记者了解到,平安租赁已逐渐形成以“大数据+高科技”结合的智能风控体系。比如,在业内率先使用了电子签约模式,来提升效率及客户体验。此外,还开发出了反欺诈模型,实现自动预审批,同时接入了平安集团旗下前海征信,使用海量、强金融属性的大数据,帮助风控模型实现优化迭代。与此同时,平安租赁成为首批直连央行个人征信系统的融资租赁公司,此举进一步补充了平安租赁的大数据,持续完善了征信体系,便于对消费者资质的全方位评估,从而有力保障汽车金融业务的健康快速发展。

责任编辑:虫儿飞hsj