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引流金融活水 滋润实体经济

福建省晋江农商银行支持实体经济发展侧记

  近年来,作为扎根在民营经济活跃、实体经济发达的福建本土银行,晋江农商银行抓住“金改”政策机遇,扎实开展创新驱动工程、阳光信贷工程、信用建设工程“三大工程”建设,着力打通金融与实体经济之间通道,引流金融活水滋润实体经济。截至2018年5月末,该行各项贷款余额达202.06亿元。其中,小微企业贷款余额达164.61亿元、占比81.47%;涉农贷款余额达183.28亿元、占比90.71%。

  坚持创新驱动 增强实体经济“输血”功能

  创新还款方式,降低融资成本。晋江农商银行创新推出无还本续贷业务“年审贷”,通过年审制度实现无还本续贷,累计为客户节省转贷费用1.11亿元。截至2018年5月末,该行年审贷余额达28.15亿元;大力推广普惠金融卡产品,为客户提供灵活的资金使用方式,实现一次授信、循环使用、随借随还。截至2018年5月末,普惠金融卡存量3.64万张,授信总额达49.82亿元。

  创新担保方式,拓宽融资渠道。晋江农商银行创新升级农房抵押贷款“农房乐”、渔船抵押贷款“信用船”,创新推出“法院+银行+保险”模式网络司法拍卖房产按揭贷款“网拍贷”、农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款业务“集地贷”、农村集体经济组织股权质押贷款“集股贷”、理财产品质押融资业务“理好贷”、电费收费权质押贷款“收好贷”、汽车抵押贷款“车立贷”、“银团保”合作模式推出“金翼贷”、小微企业保险保证贷款“保险贷”、光伏发电扶贫贷款“光伏贷”;打造“一卡一贷一基金”青年创业金融服务品牌,带动创业就业1万余人。

  创新服务方式,提升融资体验。晋江农商银行创新供应链金融服务模式推出“商乐贷”“联邦贷”等小微企业、个体工商户信贷产品,发放“商乐贷”170户,金额达8567.58万元,利用“联邦贷”核心企业,带动上下游客户14户,贷款金额达850万元。

  推行阳光信贷 提升实体经济“输血”效率

  建立考核机制,提升办贷效率。晋江农商银行不断完善小微企业“六项机制”和“四单”建设,着力在转变经营模式、完善服务渠道、改造业务流程、加强客户关系管理等方面做好文章;建立健全法人授权制度和小微企业等级管理、差别化授权经营管理制度,实行基本与市场接轨的差别化利率定价机制,进一步优化客户结构和信贷结构,增强业务可持续发展能力,促进经营方式的转变提升;着力推进“阳光信贷”,建立贷款办理效率考核制度,从贷款性质、贷款方式、贷款类别、责任主体等多维度对贷款办理效率进行考核和按月通报,续贷业务实现“今天还明天”续无缝衔接。

  主动上门服务,打通“最后一公里”。晋江农商银行制定实施普惠金融3年发展规划和金融服务进村入企3年行动计划,组织开展389场进村入企活动,在基层村居挂贴公示近300个《金融服务公示牌》,在100个营业网点显眼处公示阳光办贷提示,阳光服务、阳光公示实现全辖网点、村庄、社区100%全覆盖。

  实行扁平化管理,缩短服务链条。晋江农商银行对部分规模较大、业务发展潜力好的分理处实行直辖扁平化管理,进一步整合资源,缩短管理链条,充分发挥一级法人灵活高效的服务优势;建立首个普惠金融服务中心,专营“三农”、小微客户等业务,通过推行一表式、批量化、线上线下相结合的信贷审批模式,提供阳光化、标准化、便捷化的信贷管理服务。

  创建信用体系 完善实体经济“输血”环境

  建立客户信息档案,深入挖掘潜在需求。2012年,晋江农商银行启动小微企业和个体工商户信息建档工程,采集建立1.62万户中小微企业和近2.8万户个体工商户信息档案、采集建档面均达100%,有效挖潜小微企业和个体工商户金融服务需求。2017年,该行启动农户信息建档工程,建立“精准建档+农e贷”普惠金融服务模式,创新推出首款线上申贷产品“农e贷”,建立农户信息档案17.03万户、精准建档7.06万户、授信“农e贷”29.39亿元、用信22.31亿元,授信用信规模均位居全省农信系统首位,有效提升了贷款覆盖面和服务满意度。

  开展信用村镇评选,实现批量整体授信。依托信用村镇的创建,晋江农商银行启动批量授信工作,分别在磁灶镇东山村等地召开批量授信、整村授信仪式,结合农村信用工程建设和金融服务进村入社区活动,进行“农e贷”“农房乐”等普惠金融产品批量授信5亿元。全力助力乡村振兴战略,该行与晋江市美丽乡村办达成战略合作,授信50亿元专项支持乡村振兴合作计划,与晋江市磁灶商会建立战略合作关系,授信10亿元支持磁灶镇乡村振兴计划。

责任编辑:韩胜杰